投保指南 保险规划

三口之家

　　为了能让小孩在稳定的环境中成长，这一时期的父母可能早就买了房子，而且坪数还不小。但是为了确保一旦发生事故时，缴交房贷的庞大压力，投保时应该考虑增加友邦安居宝抵押贷款定期寿险及友邦附加豁免保险费定期寿险，或是保单中有「豁免保费」条款的险种。

　　有小孩家庭在保险额度计算上，通常都会优先考虑到子女的教育经费、房贷的额度、以及维持家庭紧急事故所需的金额等，因此寿险的额度不能太低。至于是要以定期险还是(意外)伤害险为主，则要视家庭主要收入来源者他的工作危险性质而定。因为家庭的重担增加，保障也要相对提高。

　　如果小孩的年龄都比较大些，此时也正好是一家之主的事业巅峰期，通常早已累积出相当的一笔财富。为了未雨绸缪的考量，未来在子女继承遗产的税赋规划上也应及早打算（国内的遗产税推出应是不远之事）。

　　相关的处理原则是：先计算出应缴的遗产税额度，然后再运用夫妻财产的平衡转移，使遗产税率降级。同时夫妻双方都要购买终身寿险，将未来保险金额的给付，做为以后子女用来缴纳遗产税之用。

　　如果家庭财力雄厚，又没有其它更积极的投资管道，也可以考虑帮小孩先购买定期还本型(生死合险)，当做小孩的未来上大学或出国留学的教育基金，甚至是再行投资与缴付遗产税。

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