新法解读之代理人篇

　　保险法修正案于2002年10月28日经第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议审议通过，将于2003年1月1日起施行。新《保险法》对保险活动当事人的行为提出了新的要求，其中修改和增加的条文涉及保险代理人的，主要有以下几个方面：

（一）诚信成为要义

　　在《保险法》中，新增第五条明确规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”对保险业来说，最大诚信原则是双向的，投保人要讲信用，保险代理人更要讲信用，而且要讲职业道德，这样才能起到良好的导向作用。

（二）明确规范代理人的展业行为

　　新法第一百三十一条对代理人的行为禁区作了更详细的规定，除了保留原来的“不得利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同”外，还增加了：“不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；不得隐瞒与保险合同有关的重要情况；不得阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；”的规定。

（三）“表见代理”被引入新法

　　新法第一百二十八中增加了第二款，规定：“保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任”。增加这一条款意味着“表见代理”的法学概念被引入了保险法，是保险立法上的一个进步。此举对过去“代理人出错，保险公司是否该负责”的争论从法律上作了回答，同时也赋予了保险公司依法追究代理人责任的权利。

（四）加强对代理人的监管

　　修改后的《保险法》对保险公司及代理人的监督作了明确规定，包括违规行为的具体界定和严厉的处罚条款。第一百四十条规定：“保险代理人或者保险经纪人在其业务中欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，并处以五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证”。

（五）加强对代理人的培训和管理

　　新《保险法》除提高了对保险代理人在业务活动中的要求外，也更加重视保险公司对代理人的培训及引导，第一百三十六条规定：“保险公司应当加强对保险代理人的培训和管理，提高保险代理人的职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险代理人进行违背诚信义务的活动”。

　　新《保险法》的出台是保险立法上的一大进步，在规范保险活动的同时，也对保险从业人员的职业道德和业务素质等提出了新的要求。